S’entourer d’un conseiller lorsqu’on dispose d’une assise financière est une pratique très courante. Si vous êtes dans cette situation, vous vous questionnez certainement sur l’utilité exacte de ce professionnel. Avec Sylvain Giudicelli de Up Investissement, découvrez le rôle du conseiller en patrimoine !
Faire le bilan du patrimoine
La mission première d’un conseiller en patrimoine est de dresser le bilan de votre patrimoine. « Sans ce dernier, il ne sera pas en mesure de vous fournir des conseils objectifs » explique Sylvain Giudicelli. Pour ce faire, il doit tenir compte de tous les aspects.
Il s’agit entre autres :
- des finances (bourse, épargne, assurances, etc.) ;
- de l’immobilier (résidences et locations) ;
- des actifs professionnels ;
- du mobilier (objets d’art, meubles, etc.).
Une fois le point complet effectué, il pourra déduire les dettes et obtenir la valeur nette de votre patrimoine. C’est suivant ce dernier qu’il vous procurera des conseils à l’avenir.
Améliorer les placements de son client
Le conseiller en gestion de patrimoine immobilier peut également aider le propriétaire à mieux placer son argent. Pour ce faire, il procède à un examen méticuleux du profil de son client. Il identifie ensuite les offres de placements qui correspondent le mieux à son profil.
Ce rôle du conseiller en gestion de patrimoine est d’une réelle importance. Grâce à ce dernier, vous ferez des investissements stratégiques à court ou à moyen terme. Dans certains cas, le conseiller se charge aussi d’apporter un appui psychologique à ses clients.
Préparer la retraite de son client
La préparation de votre retraite est une autre mission du conseiller en patrimoine. Ce dernier peut éclaircir tous vos points d’ombre au sujet du régime général de la pension. À partir de vos avoirs et de vos préférences, il peut également faire une simulation et vous donner une idée de votre pension future. À votre demande, il se chargera même de bâtir une stratégie pour augmenter vos actifs.
Gérer la transmission du patrimoine à la succession
Il convient de préciser que le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine va bien au-delà du présent. Ce dernier est aussi chargé de la gestion de la transmission du patrimoine aux générations futures.
Il peut au passage vous faire des propositions afin de réduire les coûts de transmissions des biens. Son expertise lui permet également de vous conseiller lorsqu’il s’agit de transmission d’actif professionnel.
« En cas de problèmes successoraux, le conseiller joue le rôle de médiateur » rappelle Giudicelli Sylvain. Ne pouvant cependant pas dicter la conduite à tenir, il peut recourir à des experts de domaines connexes (notaires, avocats et fiscalistes) afin que vous obteniez entière satisfaction.
Faciliter l’obtention de financements
En dehors des fonctions essentielles qu’on lui reconnaît, le conseiller en patrimoine peut s’ériger en courtier de crédit. Il vous permettra non seulement d’économiser votre temps, mais aussi vos ressources financières. Il peut vous être d’une grande utilité en ce qui concerne la revue à la baisse des frais de dossier, d’assurance, etc.
Par sa maîtrise des procédures bancaires, il peut aussi vous apporter une aide inestimable lorsqu’il s’agira de faire passer des dossiers de financement (profession libérale ou SCI). Ce sont autant de missions que le conseiller en patrimoine se chargera d’effectuer pour vous !